Qué errores debes evitar al invertir

Educación financiera
por Amparo Simón
25 de mayo, 2020

Tanto si vas a empezar a invertir como si ya lo haces, es conveniente conocer cuáles son los errores más comunes que se suelen cometer a la hora de invertir. Ahí están:

No calcular bien tus necesidades

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Antes de invertir tu dinero debes pensar siempre en tus necesidades por varios motivos: 1) asegurar que tendrás dinero a mano si surge alguna urgencia imprevista 2) poder planificar bien tu futuro. Para ello, es tan importante tener en mente la cuantía de tus necesidades como tus horizontes temporales.

Hay muchos inversores que renuncian a obtener mayores rentabilidades porque no quieren inmovilizar su dinero a largo plazo pese a que su situación económica se lo permite. Otros, en cambio, invierten en activos con unas condiciones de liquidez restrictivas y pueden verse cautivos de la iliquidez de la inversión cuando necesitan hacer efectiva su inversión.

La clave está en saber cuáles son tus necesidades económicas para poder repartir bien tu capital en el corto, medio y largo plazo. Y, por supuesto, invierte solo el dinero que no necesites.

Fíjate en lo que dice Warren Buffet, uno de los mayores inversores del mundo: “El dinero líquido es para un negocio el equivalente al oxígeno para las personas: uno no se da cuenta de que está ahí hasta el momento en que falta. Cuando hay que pagar facturas, lo único que vale es el efectivo”.

No diversificar

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Diversificar tus inversiones reduce el riesgo que asumes. Tu cartera de inversión debe estar ampliamente diversificada de acuerdo a tus objetivos de corto, medio y largo plazo y, por supuesto, debe ajustarse a tus necesidades y perfil de riesgo. Ese sería un buen asset allocation o distribución por clases de activos.

Ahora mismo se puede escoger entre multitud de gestoras para invertir en distintas áreas geográficas repartidas por todo el mundo con diversas subclases de activos y monedas diferentes.

Es muy sencillo no poner “todos los huevos en una sola cesta” sino que pueden ser distribuidos de forma que, cuando una obtenga un comportamiento negativo, otras lo logren positivo, reduciendo la importancia de los movimientos de cada cesta en nuestro patrimonio y, por ende, su riesgo.

Tu cartera puede estar altamente diversificada y eso hace que tu dinero esté más seguro.

No formarte

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Warren Buffett dice con rotundidad: “Tú eres tu mayor activo, con diferencia. Cualquier cosa que hagas para mejorar tu talento y ser más valioso se recompensará con mejor poder de compra. Cualquier inversión que hagas en ti la recuperarás multiplicada por diez”.

Invierte en tu formación financiera para sacar mayor partido de tus inversiones y vivir más tranquilo. Si conoces cómo se mueven los mercados y sus fluctuaciones sabrás dominar el ciclo emotivo del inversor, no tomarás decisiones precipitadas y tu cartera será más eficaz.

Si eres un inversor formado tampoco caerás en inversiones ‘de moda’ que pueden ser una ruina para un ahorrador, ni te dejarás llevar por las recomendaciones de analistas o medios de comunicación siempre muy centradas en el corto plazo.

No centrarte en el largo plazo

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Las inversiones a largo plazo deberían concentrar gran parte de la cartera de un buen inversor. Está claro que también tenemos necesidades a corto y medio plazo, pero es en el largo plazo donde podemos sacarle el máximo partido a nuestros ahorros.

Los retornos históricos de la renta variable en el muy largo plazo han sido de inflación más un 5% anual. Eso sí, su volatilidad es elevada y puede llegar a registrar oscilaciones interanuales negativas. Por eso es un activo para inversiones a largo plazo que pueden soportar la volatilidad interanual a cambio de una recompensa futura.

No pensar en los impuestos, inflación o gastos

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Cuando pienses en tus ganancias, piensa en el rendimiento neto de impuestos. Cada vez que recuperas dinero de tus inversiones tienes que pagar impuestos y es importante que lo hagas siguiendo criterios de optimización fiscal.

Debes valorar, entre otras cosas, qué retenciones tienen los rendimientos de capital de la inversión, en qué momento se producirán esos rendimientos con sus retenciones, el tratamiento de las ganancias patrimoniales en ese tipo de inversión, si se puede diferir el pago de impuestos y si hay incentivos fiscales a determinadas forma de inversión para poder saber con precisión la rentabilidad de tus inversiones.

La inflación también forma parte esencial de la ecuación cuando se evalúan las ganancias de una inversión. Los rendimientos reales de una inversión se deben contar una vez se ha descontado la inflación.

A todo esto debes sumar el simple hecho de invertir, que conlleva unos gastos. Debes pagar al gestor de los fondos de inversión en los que participes y al banco custodio de tus inversiones. Y, por supuesto, al gestor de tu cartera, si lo tienes. Si no lo tienes, deberías pensar en contratar uno; por tu seguridad y porque tus inversiones serán con toda probabilidad más eficaces y baratas porque conseguirá reducir considerablemente tus costes de inversión.

¿Tienes alguna duda? Pulsa aquí y pregúntanos.

La información difundida en este blog tiene una finalidad únicamente divulgativa. Cada persona es responsable de su política de inversión y Finletic no asume ninguna responsabilidad sobre sus acciones. La información está actualizada de acuerdo a la fecha que indica cada artículo.

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