Aprende a invertir por objetivos para vivir tranquilo

Educación financiera
por Amparo Simón
12 de mayo, 2020

En lo primero que debes pensar cuando decides invertir tus ahorros es en qué necesitas. ¿Quieres comprarte una casa? ¿estás pensando en tu jubilación? ¿o en pagar la universidad de tus hijos? ¿quieres tener un dinero reservado para emergencias? .. Son preguntas fundamentales que debes hacerte para invertir bien y vivir tranquilo. Así lo hacemos en Finletic.

Por qué debes invertir por objetivos

Todos nos esforzamos pensando en nuestro futuro. Según el ‘Índice de Confianza del Consumidor ’ - Noviembre 2019 del Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS), un 39,5% de la población de España ahorra cada mes. Un 34,7% solo un poco y un 4,8% bastante.

Y, según la Encuesta de Competencias Financieras 2016 del Plan de Educación Financiera del Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el 61% de la población ahorra, de una forma u otra. La fórmula más popular es dejarlo es una cuenta corriente (63%) o mantenerlo en metálico (38%).

Son pocos (5%) los que optan por hacer crecer su dinero invirtiéndolo en fondos de inversión. ¿Y cuántos lo harán teniendo en cuenta cuáles son sus necesidades? El número no importa. Lo que importa es hacerlo. Porque si inviertes pensando en tus objetivos, tus inversiones serán más eficaces.

Debes pensar primero en cuáles son tus necesidades: viajar, jubilación, comprar un piso, un colchón para imprevistos, la universidad de los hijos … cuánto dinero suman y cuándo necesitarás cada una. Así crearás tu propio plan con objetivos a corto, medio y largo plazo y podrás invertir con metas concretas en tu cabeza. Eso te hará vivir tranquilo porque sabes que tus ahorros están trabajando para ti.

Si tus inversiones no se rigen por objetivos concretos no sabrás nunca si vas a poder hacer el viaje de tus sueños o comprarte un piso, ni tampoco cuánto dinero tendrás cuando te jubiles. Con una inversión por objetivos, tienes las respuestas.

En Finletic trabajamos así. Te ayudamos a definir tus objetivos según sean tus necesidades personales y diseñamos un plan de inversiones a medida para cada uno de ellos. Así tendrás mayor probabilidad de conseguirlas. Todo según tu situación financiera y perfil de riesgo.

Te decimos cuánto dinero debes ahorrar y durante cuánto tiempo para guiarte hacia tus metas. Por supuesto, tus necesidades pueden cambiar a lo largo del tiempo y tu plan de inversiones se ajustará en cada momento para adaptarse a ti.

Cómo invertir por objetivos

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Para invertir por objetivos debes siempre plantearte tus metas, y recuerda: objetivos concretos, soluciones de inversión concretas. Por tanto, define cada objetivo en un horizonte temporal.

Objetivos a corto plazo (hasta 18 meses)

Aquí entrarían los objetivos que vas a enfrentar pronto, aunque por ese mismo motivo no vas a conseguir rentabilizar demasiado tus ahorros. Deberás tolerar el efecto negativo de la inflación porque tu horizonte inversor es corto y se prima mantener el valor nominal y tener el dinero disponible.

Objetivos a medio plazo (de 18 meses a 5 años)

Una vez has cubierto tus necesidades a corto plazo puedes ir a por las de medio plazo, en las que tu patrimonio invertido conservará su capacidad de compra y para eso deberías obtener una rentabilidad similar a la suma de la inflación y costes.

Objetivos a largo plazo (más de 5 años)

Tras cubrir el corto y medio plazo puedes pensar en el largo plazo y es ahí donde vas a conseguir mayor rentabilidad para tus ahorros, porque como cuentas con más tiempo para retirar el dinero, puedes asumir más riesgo, medido por la volatilidad.

Tras definir tus objetivos viene lo más difícil, diseñar un plan de inversiones diversificado que te ayude a llegar a esas metas. En Finletic hacemos todo eso por ti. Tú nos dices lo que necesitas y nosotros te decimos cuánto, dónde y durante cuánto tiempo debes invertir para guiarte hacia tus metas.

Con tu información personal calculamos el riesgo máximo que estás dispuesto a asumir (esto es el Test de Idoneidad), y en base al mismo, establecemos el que puede soportar tu cartera.

Existen fluctuaciones normales de mercado que pueden hacer que la distribución de tu cartera por tipo de activo se vea alterada. Finletic controla que los objetivos que has dado de alta se adecúen a tu perfil de riesgo y revisa las posibles desviaciones o cambios en tu política de inversión a diario, realizando ajustes de manera automática por ti.

Si tu cartera se desvía del nivel de riesgo máximo permitido, según tu perfil, la equilibramos inmediatamente para que vuelva a estar dentro de dichos niveles permitidos.

Por qué debes invertir periódicamente

Una vez hayas definido tus objetivos a corto, medio y largo plazo y tengas claro cuánto debes ahorrar cada mes para conseguirlos, llega la hora de actuar.

Empieza a invertir aunque sea poco y de forma periódica. Un ahorro mensual de 100 € suman 1.200 € al año y si mantienes las aportaciones constantes durante 5 años y tienes una rentabilidad neta de comisiones igual a la inflación del periodo en España o IPC, puedes llegar a sumar más de 6.000 €.

Eso sí, si tienes una suma de dinero disponible, lo mejor es invertirla toda de golpe porque según pasa el tiempo los mercados siempre suben y retrasar las decisiones te perjudica dos de cada tres veces.

Por ejemplo, un inversor que posee 10.000 €, puede preguntarse si lo invierte ahora o lo divide entre 100 meses para invertir 100 € cada mes. Lo más práctico sería invertirlo todo de golpe o diversificar la entrada en varios días o un número reducido de meses, no mayor a 6. A su vez, cada vez que este inversor disponga de fondos nuevos, no debería retrasar mucho en el tiempo su inversión para no especular con la entrada en el mercado. Por tanto, es aconsejable, o bien invertir todo de una vez o si no utilizar el sistema de inversiones periódicas (Dollar Cost Averaging, DCA) durante un periodo breve de tiempo.

Ventajas de la inversión por objetivos

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  • Vives más tranquilo

Una vez has pensado en todas tus necesidades, las has repartido en tus diferentes objetivos a corto, medio y largo plazo y puesto en marcha tu plan de inversión, puedes descansar.

Si tu plan de inversiones está bien diversificado y se ha hecho de acuerdo a tu situación financiera y perfil de riesgo, debes confiar en él.

  • Sabes qué es lo que ganas

Cuando inviertes por objetivos sabes que tus ahorros están trabajando para poder disfrutar de una renta mensual determinada cuando te jubiles o comprarte ese piso con el que sueñas, o el coche eléctrico que se te ha metido entre ceja y ceja …

Tus ahorros tienen cara y ojos, no se trata de meter dinero en el banco cada mes de forma abstracta sin saber si va a cubrir o no tus necesidades.

¿Tienes alguna duda? Pulsa aquí y pregúntanos.

La información difundida en este blog tiene una finalidad únicamente divulgativa. Cada persona es responsable de su política de inversión y Finletic no asume ninguna responsabilidad sobre sus acciones. La información está actualizada de acuerdo a la fecha que indica cada artículo.

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FINLETIC CAPITAL SGIIC, SA, con CIF A-87878823, está inscrita en el Registro Mercantil de Madrid al tomo 35.927, folio 151, sección 8ª, Hoja M-645541 y en el registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores con el nº 257.

La inversión en instrumentos financieros conlleva riesgos financieros que deben ser valorados por los clientes antes de su contratación. Finletic incluirá en su cartera únicamente productos adecuados a su perfil de riesgo. A tal efecto, Finletic obtendrá la información necesaria sobre los conocimientos y experiencia del cliente, sobre la situación financiera y sobre los objetivos de inversión de aquel, con la finalidad de que la entidad pueda diseñar la política de inversión que más se adecue a sus intereses. No obstante, el precio o valor de una inversión depende de las fluctuaciones de los mercados financieros, que están fuera de nuestro control. Los inversores han de ser conscientes de que la rentabilidad histórica de cualquier inversión no constituye garantía de resultados futuros y, en función del tipo de inversión, puede ocurrir que el inversor pierda parte o la totalidad del capital. Si tiene alguna duda sobre los riesgos que comporta su inversión le invitamos a consultar el apartado FAQ de nuestra web y, si aún así tiene alguna pregunta sobre los riesgos de su inversión, puede ponerse en contacto con nuestros profesionales a través de cualquiera de los canales que encontrará en la sección Contacto.

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