Cómo ahorramos

Somos muchos (61%) los que ahorramos de una forma u otra. Bien comprando pisos como inversión, bien utilizando algún vehículo financiero, guardando el dinero en metálico o dándolo a familiares para que lo ahorren … cada uno recurre a lo que más confianza le aporta o lo que tiene más a mano. Pero, ¿es lo más eficaz?

La fórmula más común de ahorro es dejar el dinero en una cuenta corriente (63%), seguida por mantenerlo en metálico (38%). Las cuentas de ahorro (14%), planes de pensiones (11%), fondos de inversión (5%) o dejar el dinero en las manos ahorradoras de nuestros familiares (6%), suman menos adeptos.

Son algunas de las conclusiones de la Encuesta de Competencias Financieras 2016 del Plan de Educación Financiera del Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

El gusto por ahorrar en metálico

El 38% de la población ahorra fuera del sistema financiero, lo hace en metálico. Una fórmula utilizada en mayor o menor medida por todos los grupos de edad, educación o renta. Suma un porcentaje especialmente alto entre los desempleados o inactivos (53%).

En las zonas donde está más extendida esta práctica es en Andalucía (50%), Baleares (50%) y Canarias (45%), siendo Aragón (23%), Navarra (25%) y la Rioja (28%) las que menos ahorran en metálico.

¿Es eficaz?

Como ya hemos observado, la mayoría de las personas guardan su dinero en metálico o en una cuenta corriente. Pero ¿es eficaz? No. En ambos casos, la inflación se irá comiendo poco a poco su valor.

A corto plazo no se nota mucho, pero al cabo de 10 diez años, teniendo en cuenta que el objetivo del Banco Central Europeo es mantener la inflación en niveles cercanos al 2,0%, podemos perder un 22% de poder adquisitivo si se alcanzaran estos niveles. La inflación anual histórica durante los últimos 15 años ha sido del 1,5% a cierre de marzo de 2020, por lo que no parece algo descabellado pensar en niveles del 2% en el futuro.

Si eres de los que puede ahorrar cada mes (poco o mucho), hay otras fórmulas mucho más eficaces para hacer crecer tu dinero. La inversión es una de ellas. No te dejes asustar por los que dicen que es complicado, porque no lo es. Sólo tienes que confiar en un equipo de expertos que analice cuáles son tus necesidades y elabore un plan de inversión a medida, según sean tus objetivos de corto, medio y largo plazo.

Eso sí, presta mucha atención a los costes que llevan asociadas las inversiones porque son el mayor drenaje en la rentabilidad de los inversores. Todo lo que puedas reducir en costes de gestión, custodia o acceso a los instrumentos de inversión significa mayor rentabilidad para ti.

En Finletic conseguimos ahorros de hasta el 93% respecto a los costes medios de los fondos comercializados en España.

Qué hacen los que no pueden ahorrar

El 28% de los entrevistados vive en hogares cuyos gastos excedieron sus ingresos en los doce meses anteriores a la encuesta. El porcentaje varía poco por grupos de edad, con excepción de los mayores de 65 años. Aunque este índice es relativamente más elevado entre los grupos con bajo nivel educativo (35%) y entre los hogares con renta inferior a € 14.500 anuales (44%).

La mitad de estos hogares (51%) recurrió a sus ahorros para hacer frente a la diferencia entre ingresos y gastos. Los amigos y familia son también una fuente de ayuda para hacer frente a las deudas (35%), mientras que las líneas de crédito de entidades financieras (uso de tarjeta de crédito para obtener efectivo, ampliación de hipoteca, líneas de crédito) son un recurso menos utilizado (13%). Solo un 9% suscribió nuevos préstamos.

Mientras que los hogares con rentas superiores a € 44.500 anuales recurren más a ampliar su crédito mediante el uso de su tarjeta de crédito o ampliación de hipoteca (20%), las familias con rentas anuales inferiores a € 14.500 utilizan este recurso mucho menos (8%). Ellos prefieren pedir prestado a amigos o familiares (43%), mientras que los de renta más alta usan poco este recurso (12%).

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